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　　胎動了那麼久，民營銀行試點終於敲定。銀監會主席尚福林10日表示，首有巢氏房屋批民營銀行試點有5家，將分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。遺憾的是，江蘇無緣首批試點。
　　經過反覆論證和篩選，報經國務院同意，銀監會確定的5家試點方案採取共同發起人制度，每個試點銀行至少有兩個發起人，同時遵守單汽車借款一股東股比規定，分別由參與設計試點方案的阿裡巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點。
　　事實上，近年來民資在銀行業領域占比並不小。銀監會公佈的數據顯示，至2012年底，股份制商業銀行總股本中民資占買屋比達45%，而城市商業銀行總股本中民資占比則超過半數，農村中小金融機構股本中民資占比更是超過90%。但這些民資多以參股形式進入銀行，並不是主發起人。
　　為拓寬民資投資領域，去年7月國務院頒佈“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”相關指導意見，當年8月“蘇南銀行”名稱即獲工商固態硬碟總局預核准通過後，隨後市場上掀起一波申請民營銀行的熱潮，20多家上市公司涉足民營銀行。有統計數據顯示，去年初至今，已經有93家民營銀行的名稱預核准通過，32家上市公司成為民營銀行概念股。包括紅豆集團、蘇寧雲商在內，我省有10餘家民營企業申請設立民營銀行，但最終均無緣首批試點。
　　在如此眾多的申請者中，選擇5家試點，銀監會的考量主要有五點：有自擔剩餘風險的制度安排；有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力；有股東接受監管的具體條款；有差異化的市場定位和特定的戰略；有合法可行建築設計的風險處置和恢復計劃，用行話講，叫做“生前遺囑”。
　　11日下午，銀監會再次就這一問題召開新聞發佈會，詳細解釋民營銀行經營模式。銀監會相關負責人表示，民營銀行發起人、控制人必須是大陸公民，經營模式有四種：“小存小貸”(限定存款上限，設定財富下限 )；“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限)；“公存公貸”(只對法人不對個人)；“特定區域存貸款”(限定業務和區域範圍)。阿裡巴巴意向申請的是“小存小貸”，騰訊為“大存小貸”；天津發起人申請試點的為“公存公貸”模式。不論哪種模式，按照銀監會預想，民營銀行的業務重點是服務小微，服務社區功能等，以完善多層次的銀行業金融服務體系。
　　尚福林表示，雖然是5家銀行的試點，但將按照成熟一家審批一家的原則審慎推進，至於說這些銀行何時能掛牌營業，主要取決於它們自身條件是否成熟。
　　銀行經營的是資金和風險，相對於傳統金融機構，民營銀行信用能力較弱，能否吸收到儲戶存款，以及如何保證儲戶存款安全是個重要問題。對此，銀監會表示，在制度監控狀態下儘力不讓此類情況發生。如果一旦民資發起的銀行破產，建立的存款保險制度會補償一部分，其餘要由發起人個人把儲戶的存款補上去。如果發起人股東也破產了，那就要找實際控制人。
　　南京審計學院金融學教授汪祖傑認為，推出民營銀行試點，是深化金融改革的重要一步。民營銀行是傳統銀行的有效補充，可彌補傳統金融業務的空白。金融是國之重器，不論什麼資本乾金融，都要納入監管。民資進入金融業，就必須接受正規監管。這樣做，有利於把市場上使用混亂、到處投機的資金引入正途。
　　對江蘇無緣民營銀行“頭啖湯”，汪祖傑認為很正常。江蘇實體經濟基礎扎實，從大銀行到農商行、再到農村小額貸款公司，金融機構、組織的層次分佈相對合理，金融業與實體經濟發展基本匹配。在此背景下，民營銀行在江蘇生存難度較大。如果有試點，為了生存，它們可能會打亂原有穩健的金融市場秩序。
　　互聯網金融的興起，像一條鯰魚攪動傳統金融市場。而民營銀行又將帶來什麼？需要時間和市場檢驗。
　　本報記者 趙偉莉
　　 　　（原標題：鯰魚入海，攪動風浪靠自身）