胎動了那麼久,民營銀行試點終於敲定。銀監會主席尚福林10日表示,首有巢氏房屋批民營銀行試點有5家,將分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。遺憾的是,江蘇無緣首批試點。
  經過反覆論證和篩選,報經國務院同意,銀監會確定的5家試點方案採取共同發起人制度,每個試點銀行至少有兩個發起人,同時遵守單汽車借款一股東股比規定,分別由參與設計試點方案的阿裡巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點。
  事實上,近年來民資在銀行業領域占比並不小。銀監會公佈的數據顯示,至2012年底,股份制商業銀行總股本中民資占買屋比達45%,而城市商業銀行總股本中民資占比則超過半數,農村中小金融機構股本中民資占比更是超過90%。但這些民資多以參股形式進入銀行,並不是主發起人。
  為拓寬民資投資領域,去年7月國務院頒佈“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”相關指導意見,當年8月“蘇南銀行”名稱即獲工商固態硬碟總局預核准通過後,隨後市場上掀起一波申請民營銀行的熱潮,20多家上市公司涉足民營銀行。有統計數據顯示,去年初至今,已經有93家民營銀行的名稱預核准通過,32家上市公司成為民營銀行概念股。包括紅豆集團、蘇寧雲商在內,我省有10餘家民營企業申請設立民營銀行,但最終均無緣首批試點。
  在如此眾多的申請者中,選擇5家試點,銀監會的考量主要有五點:有自擔剩餘風險的制度安排;有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力;有股東接受監管的具體條款;有差異化的市場定位和特定的戰略;有合法可行建築設計的風險處置和恢復計劃,用行話講,叫做“生前遺囑”。
  11日下午,銀監會再次就這一問題召開新聞發佈會,詳細解釋民營銀行經營模式。銀監會相關負責人表示,民營銀行發起人、控制人必須是大陸公民,經營模式有四種:“小存小貸”(限定存款上限,設定財富下限 );“大存小貸”(存款限定下限,貸款限定上限);“公存公貸”(只對法人不對個人);“特定區域存貸款”(限定業務和區域範圍)。阿裡巴巴意向申請的是“小存小貸”,騰訊為“大存小貸”;天津發起人申請試點的為“公存公貸”模式。不論哪種模式,按照銀監會預想,民營銀行的業務重點是服務小微,服務社區功能等,以完善多層次的銀行業金融服務體系。
  尚福林表示,雖然是5家銀行的試點,但將按照成熟一家審批一家的原則審慎推進,至於說這些銀行何時能掛牌營業,主要取決於它們自身條件是否成熟。
  銀行經營的是資金和風險,相對於傳統金融機構,民營銀行信用能力較弱,能否吸收到儲戶存款,以及如何保證儲戶存款安全是個重要問題。對此,銀監會表示,在制度監控狀態下儘力不讓此類情況發生。如果一旦民資發起的銀行破產,建立的存款保險制度會補償一部分,其餘要由發起人個人把儲戶的存款補上去。如果發起人股東也破產了,那就要找實際控制人。
  南京審計學院金融學教授汪祖傑認為,推出民營銀行試點,是深化金融改革的重要一步。民營銀行是傳統銀行的有效補充,可彌補傳統金融業務的空白。金融是國之重器,不論什麼資本乾金融,都要納入監管。民資進入金融業,就必須接受正規監管。這樣做,有利於把市場上使用混亂、到處投機的資金引入正途。
  對江蘇無緣民營銀行“頭啖湯”,汪祖傑認為很正常。江蘇實體經濟基礎扎實,從大銀行到農商行、再到農村小額貸款公司,金融機構、組織的層次分佈相對合理,金融業與實體經濟發展基本匹配。在此背景下,民營銀行在江蘇生存難度較大。如果有試點,為了生存,它們可能會打亂原有穩健的金融市場秩序。
  互聯網金融的興起,像一條鯰魚攪動傳統金融市場。而民營銀行又將帶來什麼?需要時間和市場檢驗。
  本報記者 趙偉莉
     (原標題:鯰魚入海,攪動風浪靠自身)
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